L’IA agentique : un tournant stratégique pour la gouvernance des risques et de la conformité dans la banque, la finance et l’assurance
Dans les secteurs de la banque, de la finance et de l’assurance, la gestion des risques et de la conformité constitue historiquement un pilier central, à la fois pour répondre aux exigences réglementaires et pour préserver la confiance des clients et des marchés. L’émergence de l’IA agentique — ces systèmes capables d’agir de manière autonome, de prendre des décisions et d’interagir avec des environnements complexes — marque une rupture majeure, ouvrant de nouvelles perspectives pour transformer ces fonctions critiques.
Au-delà des défis, cette évolution offre une opportunité unique de passer d’une approche défensive et contrainte à une gouvernance des risques plus intelligente, prédictive et créatrice de valeur.
1. Vers une gestion des risques financiers en temps réel
Dans les institutions financières, les risques évoluent rapidement : risques de marché, de crédit, de liquidité, ou encore risques opérationnels et cyber.
L’IA agentique permet de :
surveiller en continu les positions et expositions,
détecter des anomalies ou comportements atypiques (fraude, blanchiment, abus de marché),
anticiper des tensions de liquidité ou des dégradations de portefeuille.
Par exemple, des agents peuvent analyser en temps réel des flux transactionnels pour identifier des schémas de fraude ou de blanchiment complexes, bien au-delà des règles statiques traditionnelles.
La gestion des risques devient ainsi dynamique, avec une capacité d’anticipation nettement renforcée.
2. Une conformité réglementaire automatisée face à une pression croissante
Les acteurs bancaires et assurantiels font face à un empilement réglementaire constant (Bâle III/IV, Solvabilité II, LCB-FT, RGPD, DORA…).
L’IA agentique apporte une réponse structurante :
lecture et interprétation automatisée des évolutions réglementaires,
mapping dynamique entre exigences réglementaires et dispositifs internes,
contrôle continu des opérations (KYC, reporting réglementaire, surveillance des transactions).
Les agents peuvent également documenter automatiquement les contrôles réalisés, facilitant les audits et les inspections des régulateurs.
Résultat : une conformité plus fluide, moins coûteuse et surtout plus fiable.
3. Une vision intégrée des risques à l’échelle de l’entreprise
Dans les institutions financières, les risques sont fortement interconnectés :
une crise de liquidité peut impacter le risque de crédit,
un incident IT peut générer des impacts réglementaires et réputationnels,
une défaillance fournisseur peut devenir un risque opérationnel majeur.
L’IA agentique permet de casser les silos :
corrélation des données issues des différents métiers (trading, crédit, assurance, IT),
modélisation de scénarios complexes et propagation des risques,
production d’une vision consolidée à destination des comités de direction et des régulateurs.
Cela permet une prise de décision plus rapide et mieux éclairée, notamment en situation de stress.
4. Lutte renforcée contre la fraude et les risques financiers illicites
La fraude et les crimes financiers (blanchiment, financement du terrorisme, fraude à l’assurance) sont des enjeux majeurs.
Les agents IA apportent une capacité nouvelle :
détection de signaux faibles dans des volumes massifs de données,
adaptation continue des modèles de détection,
priorisation intelligente des alertes pour les équipes conformité.
Contrairement aux systèmes traditionnels, souvent générateurs de faux positifs, les agents peuvent affiner leurs analyses et améliorer l’efficacité opérationnelle des équipes LCB-FT et fraude.
5. Transformation du rôle des fonctions Risk & Compliance
Dans ce contexte, les fonctions risques et conformité évoluent profondément :
elles passent d’un rôle de contrôle réglementaire à un rôle stratégique,
elles deviennent des partenaires des métiers (trading, crédit, assurance, distribution),
elles contribuent directement à la performance et à la résilience de l’institution.
Libérées des tâches répétitives, les équipes peuvent se concentrer sur :
l’analyse des scénarios macroéconomiques,
la gestion des crises,
l’accompagnement des innovations (produits financiers, digitalisation, IA).
6. Nouvelles exigences de gouvernance des systèmes IA
L’introduction d’agents autonomes dans des environnements financiers fortement régulés pose désormais de nouveaux défis :
explicabilité des décisions (notamment pour le crédit ou la tarification),
auditabilité des modèles et des agents,
gestion des biais et des risques éthiques,
responsabilité en cas de décision automatisée.
Les institutions devront mettre en place :
des cadres de gouvernance spécifiques aux IA,
des mécanismes de supervision humaine,
des dispositifs de contrôle intégrés (“compliance by design”).
L’apport des solutions technologiques : le cas d’IBM OpenPages intégré par le groupe INGENA
Dans les secteurs bancaires et assurantiels, la transformation ne peut se faire sans des plateformes robustes, capables d’intégrer à la fois les exigences réglementaires et les innovations technologiques.
La solution IBM OpenPages, intégrée par le groupe INGENA, répond précisément à ces enjeux en apportant un socle structurant pour la gouvernance des risques et de la conformité.
Ses apports pour le secteur sont multiples :
Couverture des référentiels réglementaires complexes : OpenPages permet d’intégrer des cadres tels que Bâle, Solvabilité II ou DORA dans une plateforme unifiée, facilitant leur pilotage.
Orchestration de processus Risk & Compliance de bout en bout : gestion des contrôles, incidents, risques, audits et plans d’action dans un environnement cohérent.
Paramétrage d’agents IA métier : capacité à configurer des agents dédiés à des cas d’usage spécifiques (surveillance des transactions, contrôles KYC, suivi des risques opérationnels).
Pilotage en temps réel des indicateurs de risque : tableaux de bord dynamiques permettant aux directions des risques et aux comités exécutifs de suivre les expositions en continu.
Traçabilité et auditabilité renforcées : indispensable dans un contexte de contrôle réglementaire strict.
Accélération du time-to-market : grâce à l’expertise du groupe INGENA, les institutions peuvent déployer rapidement des cas d’usage adaptés à leurs contraintes métiers.
Ainsi, OpenPages ne se limite pas à un outil de conformité : il devient une plateforme stratégique pour industrialiser l’usage de l’IA agentique dans des environnements hautement régulés.
Conclusion
L’IA agentique représente une transformation majeure pour les secteurs de la banque, de la finance et de l’assurance.
Elle permet de passer d’une gestion des risques fragmentée et réactive à une gouvernance intégrée, prédictive et en temps réel. Dans un environnement où la confiance, la transparence et la maîtrise des risques sont essentielles, cette évolution constitue un avantage concurrentiel déterminant.
Les institutions qui sauront tirer parti de ces technologies, tout en mettant en place une gouvernance adaptée, pourront non seulement renforcer leur conformité, mais aussi améliorer leur performance globale et leur résilience face aux crises.
Dans ce contexte, les fonctions Risk & Compliance ont une opportunité unique de se positionner au cœur de la stratégie des institutions financières à l’ère de l’intelligence artificielle autonome.
Pour en savoir plus cette solution et comme nous pouvons vous accompagner, contactez-nous : alexandre.zaidi@groupe-ingena.fr